O Crédito Consignado é uma ferramenta financeira incrivelmente versátil. Ele não apenas pode ajudar em momentos de aperto financeiro, mas também pode tornar realidade aquele sonho de férias que você pensou que estivesse fora do alcance. Neste artigo, exploraremos como o crédito consignado pode ser usado para financiar suas férias 2024, permitindo que você explore aquele destino dos sonhos que sempre desejou. 

Como faço para solicitar o empréstimo consignado? 

Primeiro, encontre uma instituição financeira confiável que ofereça essa opção. Verifique se você se enquadra nas categorias elegíveis, como trabalhadores com carteira assinada (CLT), aposentados ou pensionistas do INSS. Reúna a documentação necessária, incluindo documentos de identificação, comprovante de residência, comprovante de renda e extratos bancários recentes. Em seguida, faça a solicitação, geralmente disponível online, e aguarde a aprovação. 

Quem pode solicitar o crédito consignado? 

Trabalhadores com carteira assinada (CLT): Se você possui um emprego formal, pode ser elegível para o crédito consignado. Isso se aplica a uma ampla gama de profissionais, desde professores até profissionais de saúde e muitos outros. 

Aposentados: Aqueles que estão desfrutando da aposentadoria também podem aproveitar os benefícios do crédito consignado, permitindo-lhes realizar seus sonhos de férias 2024. 

Pensionistas do INSS: Pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) são outro grupo que pode se beneficiar do crédito consignado para tornar suas férias 2024 memoráveis. 

Quais documentos são exigidos? 

Embora os documentos necessários possam variar entre as instituições financeiras, aqui estão os documentos mais comuns que você deve preparar ao solicitar um crédito consignado: 

Documento de Identidade (RG ou CNH): Um documento oficial de identificação é essencial para verificar sua identidade. 

Comprovante de Residência: Um comprovante de residência atual, como contas de água, luz ou telefone, é geralmente necessário. 

Comprovante de Renda: Você precisará comprovar sua renda atual. Isso pode ser feito com contracheques recentes ou extratos bancários que mostrem depósitos regulares. 

Extratos Bancários: Os extratos bancários recentes podem ser solicitados para verificar sua movimentação financeira e capacidade de pagamento. 

Estude a melhor opção de financiamento 

Existem várias opções de crédito consignado privado disponíveis, e escolher a certa para você é essencial. Algumas das opções mais comuns incluem: 

CLT: Se você é um trabalhador com carteira assinada, pode acessar essa opção, que geralmente oferece taxas de juros competitivas e prazos flexíveis. 

Aposentados: Especificamente projetado para aposentados, esse tipo de crédito consignado pode ajudá-lo a financiar suas férias 2024 com facilidade. 

Pensionistas do INSS: Se você é um pensionista do INSS, essa opção pode ser uma escolha inteligente para realizar seu sonho de férias 2024. 

Crédito Consignado Privado: Além das opções específicas mencionadas, muitas instituições financeiras oferecem crédito consignado privado que pode atender a uma variedade de necessidades. 

É importante comparar as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão. Isso garantirá que você esteja obtendo a melhor opção de financiamento para suas férias dos sonhos 2024. 

Escolha um destino dos sonhos que caiba no seu bolso 

Agora que você entende como obter o crédito consignado para suas férias 2024, é hora de escolher o destino dos sonhos. Aqui estão quatro destinos incríveis que podem estar ao seu alcance com a ajuda do crédito consignado:

Nordeste Brasileiro

As praias deslumbrantes e a cultura vibrante do Nordeste atraem viajantes de todo o Brasil e do mundo. Com o crédito consignado, você pode explorar lugares como Porto de Galinhas, Natal, Fortaleza e muito mais. 

Sudeste Asiático

Se você sonha com aventuras distantes, o Sudeste Asiático oferece uma riqueza de experiências. Explore a Tailândia, o Vietnã, a Indonésia e outros destinos exóticos. 

Europa

Descubra a rica história, a arte deslumbrante e a culinária incrível da Europa. Cidades como Paris, Roma, Barcelona e Amsterdã estão esperando por você.

Caribe

Se praias de areia branca, águas cristalinas e resorts luxuosos são o seu sonho de férias em 2024, o Caribe é o destino perfeito. 

Cada um desses destinos tem seu próprio charme e atrações únicas. Ao escolher o destino que mais lhe atrai, lembre-se de considerar seu orçamento e como o crédito consignado pode ajudá-lo a tornar esse sonho uma realidade. 

Conte com o Mixtra 

As férias 2024 podem ser a aventura que você sempre sonhou, e o crédito consignado pode tornar isso possível. Ao seguir os passos para solicitar o empréstimo consignado, reunir a documentação necessária e escolher a melhor opção de financiamento, você estará no caminho certo para transformar seu sonho de férias 2024 realidade. 

Lembre-se de escolher um destino que caiba no seu bolso e de planejar com cuidado para aproveitar ao máximo sua viagem. Com um pouco de planejamento e o crédito consignado certo, suas férias 2024 podem se tornar inesquecíveis. 

O MIXTRA é um parceiro valioso para empresas que desejam oferecer crédito consignado como um benefício para seus colaboradores. Nossa plataforma automatizada torna o processo simples e eficiente, permitindo que seus colaboradores acessem o crédito consignado de maneira conveniente.

Além disso, oferecemos suporte e orientação para garantir que seus colaboradores estejam tomando decisões financeiras saudáveis. Junte-se ao MIXTRA e ajude seus colaboradores a realizarem seus sonhos de férias 2024. 

Quando surge a necessidade de recorrer ao crédito, muitas pessoas se deparam com uma dúvida comum: “qual é a melhor opção para as minhas necessidades financeiras?” Entre as alternativas disponíveis, duas modalidades se destacam: o empréstimo convencional e o empréstimo consignado. Ambos podem ser úteis para ajudar na organização financeira, mas possuem diferenças significativas que podem impactar na escolha. Neste artigo, vamos explicar detalhadamente as características de cada um desses empréstimos, para que você possa fazer uma escolha consciente e adequada ao seu perfil. 

Entendendo as Diferenças 

Empréstimos são fornecidos por instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito financeiras e outras empresas de serviços financeiros. Essas instituições oferecem empréstimos a indivíduos e empresas para atender a diversas necessidades, como financiamento de projetos, aquisição de bens, pagamento de dívidas ou despesas imprevistas. Mas, qual a diferença entre os principais empréstimos disponíveis no mercado? Entenda abaixo: 

Empréstimo Convencional

O empréstimo convencional é a modalidade mais conhecida e amplamente oferecida por diversas instituições financeiras. Nesse tipo de empréstimo, o cliente solicita o crédito e passa por uma análise de crédito individual, que pode variar em burocracia e critérios dependendo do banco. Uma das vantagens do empréstimo convencional é a liberdade de uso do dinheiro, pois o cliente não precisa justificar a finalidade do empréstimo. 

No entanto, essa liberdade tem seu preço. Para que as instituições financeiras se sintam mais seguras em emprestar o dinheiro, o empréstimo convencional geralmente possui taxas de juros mais elevadas. Além disso, em alguns casos, é exido garantias adicionais, como fiador ou bens, o que pode tornar o processo mais burocrático. 

Empréstimo Consignado

Por outro lado, o crédito consignado para CLT possui características distintas. Isso porque, nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante, antes mesmo do dinheiro chegar às mãos do cliente.  

Devido ao desconto direto na fonte de renda, o risco de inadimplência é reduzido, o que faz com que as instituições ofereçam taxas de juros mais baixas em relação ao empréstimo convencional. Além disso, não é necessário apresentar fiador ou garantias adicionais, tornando o processo de obtenção do empréstimo consignado mais ágil e simples. 

Benefícios do Empréstimo Consignado 

As vantagens do empréstimo consignado são notáveis e atraentes para determinados perfis de tomadores. Entre os principais benefícios, podemos citar: 

Taxas de Juros Mais Baixas: Com o desconto direto na folha de pagamento, as instituições se sentem mais seguras em emprestar o dinheiro, resultando em taxas de juros mais acessíveis e pré-fixadas. 

Menor Risco de Inadimplência: Como as parcelas são descontadas automaticamente, atrasos ou esquecimentos são reduzidos, o que diminui o risco de inadimplência. 

Prazos de Pagamento Estendidos: O empréstimo consignado oferece prazos mais amplos para pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro do tomador. 

Disponibilidade para Perfis Específicos: Aposentados, pensionistas e servidores públicos são os principais beneficiados com essa modalidade de crédito, garantindo acesso facilitado ao empréstimo. 

Análise de Cenário e Tendências 

Para tomar uma decisão informada, é essencial compreender o cenário atual das taxas de juros e a disponibilidade de crédito para ambas as modalidades de empréstimo. Além disso, fatores econômicos e políticos podem influenciar as condições oferecidas pelo mercado financeiro. 

É importante destacar que o cenário econômico pode ser volátil, e as taxas de juros podem variar ao longo do tempo. Portanto, realizar uma análise cuidadosa das opções disponíveis antes de tomar qualquer decisão é necessário.

Orientações para Tomada de Decisão 

Na hora de escolher entre o empréstimo convencional e o consignado, é fundamental avaliar seu perfil financeiro e suas necessidades específicas. Algumas orientações importantes incluem: 

Avalie sua Capacidade de Pagamento: Verifique sua capacidade de pagamento das parcelas, considerando seu orçamento mensal e suas outras obrigações financeiras. 

Pesquise as Taxas de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras em ambas as modalidades e opte pela mais vantajosa. 

Considere o Prazo de Pagamento: Verifique os prazos disponíveis para pagamento e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades. 

Busque Aconselhamento Financeiro: Caso tenha dúvidas ou esteja inseguro, procure orientação de um profissional financeiro que possa ajudá-lo a tomar a melhor decisão. 

Seja consciente 

Escolher entre o empréstimo convencional e o empréstimo consignado é uma decisão importante, por isso, tome a decisão com base em informações sólidas e análise criteriosa. Ambas as modalidades têm suas vantagens e desvantagens para o colaborador, e a escolha depende do perfil financeiro e das necessidades de cada pessoa. 

Antes de contratar qualquer empréstimo, é essencial pesquisar, comparar opções e considerar todas as informações disponíveis. Lembre-se de que a decisão consciente garantirá que você esteja assumindo um compromisso financeiro adequado às suas circunstâncias e possibilitará o equilíbrio de suas finanças a longo prazo. 

Conte com o Mixtra 

No site do Mixtra, você tem acesso a notícias e informações relevantes sobre o mercado de crédito consignado, para tomar decisões financeiras mais conscientes e informadas. Encontre as melhores opções de crédito consignado disponíveis no mercado. Com informações atualizadas e detalhadas sobre as taxas de juros e condições oferecidas pelas instituições financeiras, compare diferentes propostas e escolha aquela que melhor se encaixa em suas necessidades e perfil financeiro. 

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Aposentadoria é um tema que, se ainda não passou pela sua cabeça, vai passar. Sem contar que é o sonho de qualquer pessoa se aposentar com um valor mais alto e poder aproveitar a terceira idade sem preocupação. Pensando nisso, separamos um conteúdo que vai te ajudar a pensar a longo prazo e se organizar para o futuro com dicas de como se aposentar além do INSS. Acompanhe. 

Aposentadoria pelo INSS 

A forma mais comum de se aposentar no Brasil é pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), que oferece 4 formas de aposentadoria: aposentadoria por Idade, aposentadoria por Tempo de Contribuição, aposentadoria por Invalidez e as aposentadorias Especiais. 

A aposentadoria pelo INSS no país é um benefício e direito social garantido por lei pela Constituição Federal. Por meio dela é possível se aposentar, geralmente, se o trabalhador contribuiu mensalmente com uma quantia para a Previdência ao longo de sua vida. 

Ao alcançar os requisitos necessários, o beneficiário pode requerer sua aposentadoria junto ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), responsável pela concessão e administração dos benefícios previdenciários. O INSS, por sua vez, realiza a análise dos documentos e contribuições, verificando a elegibilidade do solicitante para então conceder o benefício correspondente. 

O QUE É O TETO DO INSS? 

Atualmente o teto do INSS é de R$ 7.507,49, ou seja, o máximo que você poderá receber se for se aposentar ainda em 2023. Por exemplo, mesmo que você tenha um salário de R$ 10.000,00, isso significa que você não poderá receber mais que o teto na aposentadoria. 

REAJUSTES ANUAIS

O valor do teto do INSS pode ser ajustado anualmente conforme a política de reajuste estabelecida pelo governo federal. Em alguns anos, o valor pode ser reajustado acima da inflação, garantindo um aumento real para os aposentados. Porém, em outros momentos, pode ocorrer um reajuste apenas para acompanhar a inflação, mantendo o poder de compra do benefício. 

ACUMULAÇÃO DE APOSENTADORIAS

Mesmo que um indivíduo tenha direito a receber mais do que o teto do INSS, por meio de mais de uma aposentadoria (por exemplo, acumulando aposentadoria do INSS com aposentadoria de servidores públicos), a legislação vigente impõe limites para a soma dos benefícios.

Nessa situação, caso a soma das aposentadorias ultrapasse o teto estabelecido, será necessário um redutor para adequar o montante ao valor máximo permitido. Assim, é interessante estar ciente das regras de acumulação para evitar surpresas quanto ao valor final da aposentadoria. 

Por fim, é importante destacar que, em alguns casos, é possível acumular mais de uma aposentadoria, mas há limites para a soma dos benefícios, evitando que um indivíduo receba mais do que o teto estabelecido. 

Para planejar a aposentadoria de forma adequada, é essencial estar informado sobre as regras da Previdência Social. Para isso, o ideal é acompanhar possíveis mudanças na legislação e buscar orientação profissional para garantir uma transição tranquila para a vida pós-laboral, com segurança financeira e qualidade de vida.

Ao se preparar adequadamente, o trabalhador estará melhor amparado para usufruir dos benefícios da aposentadoria e aproveitar plenamente essa nova fase da vida. Por isso, conhecer opções de aposentadoria além do INSS é essencial para a sua organização financeira a longo prazo.

3 opções de aposentadoria além do INSS

Provavelmente você conhece alguém que esteja se preocupando ou “se estressando” para se aposentar, mas calma! Não se preocupe, nesse tópico nós vamos abordar 3 dicas de aposentadoria além do INSS. Mas você irá precisar de um planejamento financeiro, saber quanto será necessário para viver e ter de renda mensal, para assim criar uma meta estratégica. 

Algumas opções de rendimento mensal sem ser o benefício oferecido pelo INSS são: 

PREVIDÊNCIA PRIVADA

É um investimento voltado para longo prazo, no qual se investe uma quantia mensal por determinado período e esse valor fica rendendo. Esse é um tipo de complemento de aposentadoria não ligada ao INSS e se divide basicamente em duas modalidades: Plano Garantidor de Benefício Livre (PGBL) e Vida Garantidor de Benefício Livre (VGBL).

A principal diferença entre as duas opções é a possibilidade de fazer o abatimento na declaração de Imposto de Renda (IR) e a forma de tributação. 

FUNDOS IMOBILIÁRIOS

Na hora de investir é sempre bom diversificar, e os FIIs (Fundos Imobiliários) são tipos de investimentos, no qual se aplica recursos em imóveis ou em título de crédito. Simplificando com um exemplo: uma empresa compra um imóvel e divide esse imóvel em cotas. Isso permite que as pessoas comprem uma cota deste fundo, podendo receber um aluguel (dividendos) mensais.

Ou seja, essa é a forma mais barata de adquirir e alugar um imóvel sem ter muito dinheiro e ainda receber um valor mensal, além desse imóvel ter a possibilidade de valorização de decorrer do tempo. 

TESOURO DIRETO

Este é um tipo de investimento onde se compra títulos públicos federais. É considerado como baixo risco, além disso, no próprio site do tesouro direto tem uma calculadora que te permite preencher e descobrir o melhor título que se enquadra dentro dos seus planos de rendimentos na aposentadoria.

Essa importante proteção social visa assegurar que os cidadãos tenham uma fonte de renda após o término de sua vida laboral, possibilitando-lhes desfrutar de um período de descanso e segurança financeira na terceira idade.

É muito importante pensar na aposentadoria e, principalmente, avaliar as opções que o mercado oferece, além do direito tradicional que é o INSS. Desta forma, quando chegar o momento de se aposentar você não precisa se estressar e nem se preocupar, pois já terá alternativas para aproveitar a melhor idade. 

Em um contexto de pandemia, em que o mundo vive um momento de incontestável recessão, a dinheirofobia tem se tornado cada vez mais frequente, deixando respirações ofegantes, causando insônia e até mesmo ataques de pânico.

O termo não é novidade, mas está se tornando cada vez mais comentado. E a empresa pode ajudar colaboradores a lidar da melhor forma com esse sentimento, para que a produtividade se mantenha em dia e as pessoas não se sintam aflitas!

Para entender mais sobre o tema, continue a leitura do artigo. Separamos das causas aos sintomas, assim como a melhor forma de lidar com a dinheirofobia. Boa leitura!

O que é dinheirofobia? 

Dinheirofobia (ou fobia financeira) é o nome dado ao medo ou aversão a conversas sobre dinheiro. Ela se manifesta através da falta de confiança do indivíduo, junto à frustração com relação a finanças e, muitas vezes, à procrastinação em pagar contas. 

Causas da dinheirofobia 

Este tipo de comportamento não deve ser analisado apenas individualmente, pois ele sofre influência direta de fatores sociais e econômicos. O estresse financeiro, sobretudo no Brasil, tem raízes em crenças limitantes, como o ditado "dinheiro não traz felicidade" ou, ainda, a percepção de que só é possível viver bem ganhando na loteria. Nesse contexto, a dinheirofobia surge como reflexo de um comportamento coletivo. 

Sintomas da dinheirofobia 

Se você apresenta receio ou vergonha de pedir descontos; aversão à ideia de registrar e acompanhar gastos; dificuldade de estabelecer e seguir um planejamento financeiro; chegando até mesmo a sentir um mal estar físico na hora de pagar contas, fazer cálculos ou negociar empréstimos, muito provavelmente você sofre de dinheirofobia. Mas não se preocupe! Basta continuar a leitura para descobrir como vencê-la. 

Como superar a dinheirofobia? 

Quando grave, a fobia financeira pode não só prejudicar sua gestão financeira ou poder de compra, mas também sua qualidade de vida, comprometendo inclusive a saúde física e mental. Por isso, esse transtorno não deve ser negligenciado. Leia, a seguir, dicas práticas que vão lhe ajudar a contornar este mal: 

Pesquise e fale sobre finanças 

Comece a pesquisar e a inserir temas financeiros em conversas informais (com pessoas de sua confiança, claro). Falar sobre finanças e custo de vida no cotidiano vai fazer com o que medo diminua gradualmente, à medida em que você percebe, de forma racional, que o dinheiro existe para promover acessos (à saúde, à segurança, à educação, ao lazer e assim por diante), de modo que abordar esse assunto não deve ser motivo para vergonha. 

Estipule objetivos 

Exercer o bom uso do dinheiro exige planejamento, conhecimento e equilíbrio. Por isso, vale a pena ir além de simplesmente manter as contas em dia e ter uma reserva de emergência: estabelecer metas e objetivos financeiros (e se organizar para alcançá-los) é o que pode fazer toda a diferença. Com base no que você tem hoje, estabeleça planos de ação de acordo com seus sonhos. Viajar, começar um negócio, comprar uma casa ou um carro... São muitas as possibilidades e, para a realização de cada uma delas, é necessário ter disciplina. 

Encare o medo do julgamento 

Em muitas situações, o maior dos problemas de quem tem dinheirofobia está na preocupação com o julgamento alheio. Nesse sentido, é interessante pensar que, quando se trata de finanças, cada pessoa tem seus próprios interesses e inquietações; isto é, cada uma lida com seus problemas e, exatamente por isso, o que você decide fazer com suas despesas pessoais não diz respeito a mais ninguém. Portanto, não tenha receio de tomar decisões que preservem sua saúde financeira – pois ao final do dia, quem paga suas contas é você. 

Conheça o MIXTRA 

Nós, que fazemos parte do MIXTRA, acreditamos que é possível transformar realidades através da educação financeira. Além de disponibilizarmos gratuitamente conteúdos de valor sobre esse tema, aplicamos ações estratégicas na prática. Nosso software de gestão pessoal foi criado justamente para impactar positivamente o RH e o DP das empresas, permitindo a gestão de benefícios, o desconto automático em folhas de pagamento e, mais que isso, o acesso ao crédito consignado por parte dos colaboradores. Clique na imagem abaixo para entrar em contato, agendar uma demonstração e saber mais sobre nossa solução!

O crédito consciente está aí para facilitar a vida de todos, permitindo a obtenção de produtos, serviços ou a aplicação em investimentos. Utilizando o dinheiro de maneira estratégica, é possível tirar projetos do papel e realizar sonhos. Continue a leitura para entender mais sobre esse conceito e aprenda a como colocá-lo em prática.