Vantagens do empréstimo para funcionário com desconto em folha

O empréstimo para funcionário com desconto em folha é uma solução prática e vantajosa, tanto para colaboradores quanto para empresas. Esse modelo de crédito permite que os valores das parcelas sejam deduzidos diretamente do salário, proporcionando segurança, taxas mais baixas e menos burocracia. Para o RH, trata-se de uma ferramenta estratégica que incentiva o bem-estar financeiro e aumenta a satisfação dos colaboradores.

Neste artigo, vamos detalhar como funciona, seus benefícios, desafios e como superá-los. Continue a leitura para entender como transformar essa solução em um diferencial para sua empresa!

O que é o empréstimo para funcionário com desconto em folha?

O empréstimo para funcionário com desconto em folha é uma modalidade de crédito oferecida pelas empresas em parceria com instituições financeiras. Nesse modelo, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário do colaborador, antes mesmo de o valor ser depositado em sua conta.

Essa forma de crédito tem ganhado popularidade por sua simplicidade e segurança. Por estar atrelado ao pagamento salarial, as taxas de juros costumam ser mais baixas, já que o risco de inadimplência é significativamente reduzido.

Além disso, o processo de solicitação e aprovação do crédito é mais rápido, tornando-se uma alternativa interessante tanto para colaboradores que precisam de um apoio financeiro quanto para empresas que buscam oferecer benefícios que aumentem a retenção de talentos.

Benefícios do empréstimo para funcionário com desconto em folha

A seguir, destacamos os principais benefícios para colaboradores, RH e empresas:

Colaboradores

Juros mais baixos

Uma das maiores vantagens do empréstimo descontado em folha são as taxas de juros significativamente menores em comparação a outras modalidades de crédito, como cheque especial ou cartão de crédito. Isso acontece porque o desconto automático diretamente no salário reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Essa característica torna o consignado uma ferramenta importante para colaboradores que desejam reorganizar suas finanças. Quem já tem dívidas com juros elevados pode trocar esses contratos, quitando dívidas antigas com um empréstimo consignado mais barato. O resultado é uma redução considerável no valor das parcelas, além de um alívio financeiro para o funcionário.

Acesso facilitado ao crédito

O processo para obter um empréstimo descontado do salário é simplificado e muito mais acessível, especialmente para quem tem dificuldade em ser aprovado em outras modalidades de crédito. Não é necessário apresentar garantias ou dispor de um avalista, já que o desconto direto na folha de pagamento oferece a segurança necessária para as instituições financeiras.

Realização de sonhos

O empréstimo para funcionário com desconto em folha não é apenas uma ferramenta para resolver problemas financeiros; ele também possibilita a realização de projetos e objetivos de vida. Com juros menores do que os financiamentos tradicionais, os colaboradores podem adquirir bens de alto valor, como casas e carros, de forma mais econômica. Da mesma forma, viagens, reformas ou cursos de especialização podem ser financiados com mais facilidade, proporcionando uma melhora significativa na qualidade de vida.

RH e empresa

Mais engajamento e produtividade

Problemas financeiros são uma das principais causas de distração e queda de desempenho no ambiente corporativo. Uma pesquisa da plataforma Creditas Benefícios, em parceria com a Opinion Box, revelou que 71% dos brasileiros trabalham melhor quando estão com as contas em dia. Por outro lado, 64% dos endividados afirmaram que não conseguem cumprir demandas básicas da rotina profissional, como chegar no horário ou manter a concentração nas tarefas.

Além disso, a saúde mental também sofre com questões financeiras. O estudo apontou que 66% dos profissionais entrevistados sentem impacto direto no seu bem-estar emocional, enfrentando situações de estresse, ansiedade e até insônia. Com o empréstimo descontado em folha, as empresas ajudam seus colaboradores a gerenciarem melhor suas dívidas e aumentam o engajamento e a produtividade no trabalho.

Atração e retenção de talentos

Benefícios que vão além do básico, como o empréstimo descontado do salário, tornam a empresa mais atraente para talentos em busca de oportunidades no mercado. Além disso, ao demonstrar cuidado com o bem-estar financeiro dos colaboradores, a organização fortalece sua marca empregadora.

Oferecer soluções reais para desafios financeiros melhora a satisfação dos colaboradores, reduz a rotatividade e contribui para a retenção de talentos. Isso cria um ambiente mais estável e positivo, impactando diretamente a cultura organizacional.

Segurança para a empresa

O empréstimo para funcionário com desconto em folha é uma modalidade regulamentada por lei, o que oferece segurança tanto para a empresa quanto para o colaborador. Uma das vantagens é que, caso o funcionário saia da organização, a dívida continua sendo responsabilidade do ex-funcionário, e não da empresa.

Além disso, a legislação garante que o colaborador não comprometa uma parcela excessiva de sua renda. Isso significa que o crédito consignado respeita limites estabelecidos, protegendo tanto a saúde financeira do trabalhador quanto o orçamento da empresa.

Desafios na gestão do empréstimo consignado e como superá-los

Embora o crédito consignado ofereça inúmeras vantagens, sua gestão pode ser uma tarefa desafiadora para o setor de RH, tendo em vista que demanda atenção a detalhes, alinhamento com políticas internas e regulamentações legais e, consequentemente, muito tempo.

É aqui que entra o MIXTRA, uma solução especializada em automação de benefícios descontados em folha de pagamento. Com o MIXTRA, todo o processo de gestão do crédito consignado é simplificado e integrado, reduzindo o tempo de fechamento de folha de pagamento em até 90%. 

O software emite automaticamente a carta de margem, é personalizado conforme as regras de crédito da empresa e permite que o RH acompanhe, em tempo real, os benefícios concedidos. Além disso, o MIXTRA oferece um portal exclusivo para os colaboradores, onde eles podem consultar sua margem consignável, simular empréstimos, comparar taxas de diferentes bancos e gerenciar seus contratos com total autonomia. Essa eficiência não só reduz a carga de trabalho do RH, como também fortalece a experiência dos colaboradores.

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