Empréstimo convencional vs. empréstimo consignado: entendendo as diferenças  

Quando surge a necessidade de recorrer ao crédito, muitas pessoas se deparam com uma dúvida comum: “qual é a melhor opção para as minhas necessidades financeiras?” Entre as alternativas disponíveis, duas modalidades se destacam: o empréstimo convencional e o empréstimo consignado. Ambos podem ser úteis para ajudar na organização financeira, mas possuem diferenças significativas que podem impactar na escolha. Neste artigo, vamos explicar detalhadamente as características de cada um desses empréstimos, para que você possa fazer uma escolha consciente e adequada ao seu perfil. 

Entendendo as Diferenças 

Empréstimos são fornecidos por instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito financeiras e outras empresas de serviços financeiros. Essas instituições oferecem empréstimos a indivíduos e empresas para atender a diversas necessidades, como financiamento de projetos, aquisição de bens, pagamento de dívidas ou despesas imprevistas. Mas, qual a diferença entre os principais empréstimos disponíveis no mercado? Entenda abaixo: 

Empréstimo Convencional

O empréstimo convencional é a modalidade mais conhecida e amplamente oferecida por diversas instituições financeiras. Nesse tipo de empréstimo, o cliente solicita o crédito e passa por uma análise de crédito individual, que pode variar em burocracia e critérios dependendo do banco. Uma das vantagens do empréstimo convencional é a liberdade de uso do dinheiro, pois o cliente não precisa justificar a finalidade do empréstimo. 

No entanto, essa liberdade tem seu preço. Para que as instituições financeiras se sintam mais seguras em emprestar o dinheiro, o empréstimo convencional geralmente possui taxas de juros mais elevadas. Além disso, em alguns casos, é exido garantias adicionais, como fiador ou bens, o que pode tornar o processo mais burocrático. 

Empréstimo Consignado

Por outro lado, o crédito consignado para CLT possui características distintas. Isso porque, nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante, antes mesmo do dinheiro chegar às mãos do cliente.  

Devido ao desconto direto na fonte de renda, o risco de inadimplência é reduzido, o que faz com que as instituições ofereçam taxas de juros mais baixas em relação ao empréstimo convencional. Além disso, não é necessário apresentar fiador ou garantias adicionais, tornando o processo de obtenção do empréstimo consignado mais ágil e simples. 

Benefícios do Empréstimo Consignado 

As vantagens do empréstimo consignado são notáveis e atraentes para determinados perfis de tomadores. Entre os principais benefícios, podemos citar: 

Taxas de Juros Mais Baixas: Com o desconto direto na folha de pagamento, as instituições se sentem mais seguras em emprestar o dinheiro, resultando em taxas de juros mais acessíveis e pré-fixadas. 

Menor Risco de Inadimplência: Como as parcelas são descontadas automaticamente, atrasos ou esquecimentos são reduzidos, o que diminui o risco de inadimplência. 

Prazos de Pagamento Estendidos: O empréstimo consignado oferece prazos mais amplos para pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro do tomador. 

Disponibilidade para Perfis Específicos: Aposentados, pensionistas e servidores públicos são os principais beneficiados com essa modalidade de crédito, garantindo acesso facilitado ao empréstimo. 

Análise de Cenário e Tendências 

Para tomar uma decisão informada, é essencial compreender o cenário atual das taxas de juros e a disponibilidade de crédito para ambas as modalidades de empréstimo. Além disso, fatores econômicos e políticos podem influenciar as condições oferecidas pelo mercado financeiro. 

É importante destacar que o cenário econômico pode ser volátil, e as taxas de juros podem variar ao longo do tempo. Portanto, realizar uma análise cuidadosa das opções disponíveis antes de tomar qualquer decisão é necessário.

Orientações para Tomada de Decisão 

Na hora de escolher entre o empréstimo convencional e o consignado, é fundamental avaliar seu perfil financeiro e suas necessidades específicas. Algumas orientações importantes incluem: 

Avalie sua Capacidade de Pagamento: Verifique sua capacidade de pagamento das parcelas, considerando seu orçamento mensal e suas outras obrigações financeiras. 

Pesquise as Taxas de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras em ambas as modalidades e opte pela mais vantajosa. 

Considere o Prazo de Pagamento: Verifique os prazos disponíveis para pagamento e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades. 

Busque Aconselhamento Financeiro: Caso tenha dúvidas ou esteja inseguro, procure orientação de um profissional financeiro que possa ajudá-lo a tomar a melhor decisão. 

Seja consciente 

Escolher entre o empréstimo convencional e o empréstimo consignado é uma decisão importante, por isso, tome a decisão com base em informações sólidas e análise criteriosa. Ambas as modalidades têm suas vantagens e desvantagens para o colaborador, e a escolha depende do perfil financeiro e das necessidades de cada pessoa. 

Antes de contratar qualquer empréstimo, é essencial pesquisar, comparar opções e considerar todas as informações disponíveis. Lembre-se de que a decisão consciente garantirá que você esteja assumindo um compromisso financeiro adequado às suas circunstâncias e possibilitará o equilíbrio de suas finanças a longo prazo. 

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