Na hora de realizar um empréstimo, você conhece todas as opções disponíveis no mercado? Entre tantas possibilidades, o crédito pessoal consignado é uma das melhores, devido ao baixo nível de juros!
Afinal, na hora de contar com uma renda extra para quitar dívidas, avaliar quais opções as instituições financeiras oferecem é fundamental. Dessa forma, você realiza escolhas conscientes!
Neste texto, é possível conferir o que é crédito pessoal consignado, quais suas taxas de juros, como esta modalidade de empréstimo evoluiu e quais as vantagens na contratação. Boa leitura!
O crédito pessoal consignado (ou apenas crédito consignado) é uma modalidade de empréstimo ligada à folha de pagamento. Assim, a instituição financeira consegue se resguardar e oferecer juros menores que outras opções do mercado.
É comum, inclusive, que as taxas do crédito consignado variem de acordo com a instituição financeira. Por isso, confira junto à sua empresa quais as opções, para escolher aquela que possui mais benefícios!
De acordo com a Lei 10.820/2003, o valor solicitado como crédito não pode ultrapassar 35% da renda total, considerando descontos e outros empréstimos já realizados.
É válido destacar que, oficialmente, não existe uma modalidade de crédito pessoal consignado. Esse é um nome popular para se referir ao crédito consignado privado, modalidade de empréstimo vinculado à folha de pagamento descrito.
O crédito consignado privado não está disponível para todas as pessoas. Existem grupos específicos que podem solicitá-lo, sendo eles:
Isso porque o crédito consignado é descontado automaticamente da folha de pagamento, de forma que é preciso receber salário para realizar o empréstimo.
Existem, ainda, fatores para que as pessoas acima tenham o crédito consignado aprovado. São eles:
Agora que você já sabe o que é crédito consignado, é válido descobrir qual a diferença entre ele e o empréstimo pessoal!
O crédito consignado privado tem suas parcelas descontadas da folha de pagamento e, por isso, depende de acordos realizados entre empresas, instituições financeiras e colaboradores.
O empréstimo pessoal, por sua vez, é um acordo feito entre pessoas e instituições financeiras. Dessa forma, as parcelas serão pagas diretamente para os bancos.
Enquanto o consignado possui um limite de 35% da renda para ser liberado, o empréstimo pessoal não possui teto de valor, desde que haja a liberação junto à instituição financeira.
O crédito pessoal consignado surgiu na década de 60, devido aos altos juros que eram cobrados em empréstimos, o que tornava a segunda opção inacessível para muitas pessoas.
Dessa forma, as cooperativas de crédito começaram a disponibilizar consignados exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS. No entanto, a modalidade foi ganhando renome e se estendeu para funcionários públicos e pessoas CLT.
O crédito é chamado de consignado devido ao significado do termo se referir a registro. Logo, é uma modalidade para pessoas registradas (ou que já foram um dia).
As maiores mudanças no crédito pessoal consignado acontecem em cima da margem, que atualmente está estabelecida em 35% da renda prescrita em folha de pagamento, considerando descontos e outros empréstimos realizados.
Além disso, as taxas de juros estão frequentemente variando, inclusive conforme a instituição financeira. Por isso, é válido ficar atento às opções, para escolher a melhor dada sua realidade!
Outra alteração expressiva foi em relação ao prazo para concessão do cartão de crédito consignado, uma modalidade na qual o valor gasto no cartão é descontado da folha de pagamento.
Desde 2018, ele só pode ser oferecido para aposentados e pensionistas do INSS depois de seis meses das pessoas recebendo seu salário.
Outra mudança recai sobre a transparência nas informações do consignado, que passou a regularizar cláusulas e normas para contratação do crédito pessoal consignado.
Dessa forma, tanto quem contrata o crédito quanto quem o oferece se resguardam legalmente de maneiras bem explicadas!
Por fim, existem normas específicas de bloqueio do crédito consignado, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.
Todas essas mudanças são uma forma de proteção, seja em relação a quem contrata ou a quem oferece o crédito pessoal consignado. Dessa forma, as pessoas possuem direitos oficiais.
No geral, tanto consumidores quanto instituições financeiras estão se beneficiando com as mudanças realizadas em cima do crédito consignado.
Segundo pesquisas, entre aposentados e pensionistas do INSS, o consignado teve um aumento de 40% no segundo semestre de 2023.
Reflexo da queda das taxas de juros e da melhora na margem consignável, o benefício também está disponível para pessoas CLT e pode ser solicitado junto à empresa!
Além disso, as leis e regulamentações constantemente atualizadas também garantem um crédito melhor e mais seguro para todas as pessoas.
Conhecendo o crédito pessoal consignado, seu funcionamento e as principais atualizações, é válido destacar benefícios relevantes na hora de contratar a modalidade. Confira os principais!
Além de serem mais baixas que outras modalidades de empréstimos, o crédito consignado possui taxas de juros pré-estabelecidas, que serão as mesmas até a quitação da dívida!
Dessa forma, você evita juros elevados e consegue organizar sua vida financeira de maneira mais consciente.
As instituições financeiras podem oferecer até 120 meses para quitação da dívida. No entanto, essa escolha cabe a elas, de maneira que o prazo pode variar!
Tendo em mente que o crédito contratado será descontado diretamente da folha de pagamento, é possível organizar as finanças de uma forma mais orientada, evitando surpresas.
Apenas lembre-se de atualizar o valor recebido no seu controle financeiro, pois o salário virá abaixo do acordado até a dívida ser quitada!
Com o MIXTRA, você consegue conferir, em apenas um lugar, quais instituições financeiras possuem vínculo com sua empresa, além de analisar as melhores taxas disponíveis, para optar pelas mais baixas.
Dessa forma, você garante que contratará o melhor crédito pessoal consignado, realizando suas metas sem altas taxas. Acesse o site e saiba mais!
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Confira também: Empréstimo consignado pela empresa como funciona
Com a chegada do Ano Novo, as contas de janeiro e da pós-férias se tornam uma realidade. Nesse momento, é importante compreender como funciona a taxa de juros do cartão de crédito, para organizar a vida financeira e evitar surpresas inesperadas.
Afinal, o início do novo ciclo traz consigo vários gastos já esperados, como IPVA e IPTU. Por isso, nesse momento, cuidar da fatura do cartão de crédito depois das festas é fundamental para evitar endividamentos.
Neste texto, explicaremos o que você precisa saber sobre taxa de juros do cartão de crédito, com informações sobre a nova lei que determina que as cobranças em cima da rotatividade do cartão não ultrapasse 100% do valor da dívida. Além disso, traremos dicas interessantes para organizar as finanças das contas de janeiro e dos primeiros meses do ano. Boa leitura!
Antes de entender como funcionam os juros do cartão de crédito, é válido compreender o que isso significa. Basicamente, é o valor cobrado quando a fatura não é paga, o que resulta em uma cobrança em cima do valor que você deve ao banco.
O cartão nada mais é que uma forma de crédito, podendo ser comparado com um empréstimo. Dessa forma, mensalmente, é preciso quitar as dívidas neste meio de pagamento, para evitar que elas se acumulem.
Os juros são cobrados quando você não paga a fatura do cartão de crédito, seja de forma integral ou parcial. Logo, abandonar dívidas não é uma boa ideia!
A taxa de juros do cartão é calculada em cima do valor que deixa de ser quitado. Dessa forma, se você não pagar nada da fatura, uma quantia será cobrada. Agora, caso pague apenas uma parte, haverá variação.
Por exemplo: se sua fatura está no valor de R$ 1.500,00, e você paga R$ 1.000,00, os juros da fatura do cartão de crédito serão calculados com base nos R$ 500,00 restantes.
A taxa de juros, por sua vez, varia de acordo com o cartão contratado. Ela é influenciada pela instituição financeira escolhida, pela administradora do cartão, pelas taxas definidas do mercado (como a Selic) e pela sua pontuação de crédito.
Os juros rotativos do cartão de crédito são aqueles que recaem sobre o valor restante da fatura que não foi quitada. Eles acumulam conforme a conta não é paga e, dessa forma, podem aumentar consideravelmente o valor original da dívida.
É importante citar que, a partir do dia 03 de janeiro de 2024, foi aprovado um projeto de lei que define que os juros rotativos não podem passar de 100% do valor total da fatura.
A lei já está em vigor para todas as pessoas que entraram nos juros rotativos a partir do dia 02 de janeiro de 2024, por isso, vale para as contas de janeiro!
Infelizmente, a única maneira de tirar os juros do cartão de crédito é pagando a fatura integralmente. Por isso, confira algumas dicas para não deixar valores em aberto!
Assim, você entende como tirar juros do cartão de crédito, evitando se endividar com altas taxas!
Infelizmente, não existe como resgatar juros do cartão de crédito. Eles são parte da realidade de faturas não pagas integralmente e serão certos casos você deixe valores em aberto.
Existem golpes aplicados prometendo devolver valores gastos no cartão. Por isso, caso você cruze com algum conteúdo sobre o tema, desconfie e evite clicar em links e ceder informações pessoais e bancárias!
Logo, tenha bastante atenção em publicações e conteúdos que ensinam como resgatar juros do cartão de crédito, pois eles podem ter fins maliciosos.
A taxa de juros do cartão é definida de acordo com o valor restante da fatura, que não foi quitado. Ela é influenciada pelo valor em aberto, pelas taxas do mercado, pelo tipo de cartão contratado e pela pontuação de crédito.
Logo, os juros podem variar de acordo com a instituição financeira. Outro fator que influencia no valor é o tempo para quitação da dívida, que fica mais alto conforme acumula (chamados de juros rotativos).
Como citado, a taxa de juros rotativos do cartão não pode ultrapassar 100% do valor da dívida, de acordo com o projeto de lei válido a partir do dia 03 de janeiro de 2024.
A nova regra da taxa de juros recai sobre os rotativos, e define que eles não podem ultrapassar o valor de 100% da dívida em aberto. Esta lei passou a ter validade desde o dia 03 de janeiro de 2024.
Por exemplo: se você deixa um valor de R$ 500,00 em aberto, os juros rotativos não podem ultrapassar R$ 1.000,00.
Por isso, saber o que é juros rotativo do cartão de crédito, assim como conhecer a nova regra vigente, é importante para dialogar com a instituição financeira em caso de diferença de valores.
Para calcular o valor da fatura não paga, é importante entender o que é juros rotativo do cartão de crédito, já explicado acima. Isso porque ele irá impactar diretamente na quantia em aberto.
A seguir, confira como realizar o cálculo:
Caso você parcele a fatura em aberto, ela irá impactar o valor a ser pago em vários meses. Por isso, tenha atenção com este ponto!
Caso os juros rotativos ultrapassem 100% do valor da dívida, é importante entrar em contato com a instituição financeira, para que haja a correção do valor.
Conhecendo sobre os juros do cartão de crédito e como ele funciona, é importante organizar o financeiro para evitar entrar em dívidas logo nos primeiros meses do ano.
Afinal, os juros do cartão tendem a ser bastante elevados quando comparados a outras formas de crédito, como o consignado.
Analisar sua realidade e ter conhecimento de quais contas chegarão nos primeiros meses do ano é fundamental para evitar os juros rotativos.
IPVA, IPTU, material escolar, seguros e gastos das festas de fim de ano costumam surgir nesta época. Por isso, é importante mapeá-los e organizá-los (em uma planilha ou em um aplicativo de controle financeiro) para evitar surpresas indesejadas.
Dessa forma, você sabe exatamente quanto pode gastar no cartão e consegue colocar limites ou pensar em alternativas para a taxa de juros.
Como dito, ter um local de controle financeiro é fundamental. Assim, você consegue antecipar o valor da fatura antes mesmo dela ser fechada.
Caso documentar os gastos diários seja um desafio, crie uma rotina de conferência do seu extrato. Assim, você está sempre de olho enquanto já gastou.
É importante que a data de pagamento da fatura seja após o recebimento do salário, para que você não entre no rotativo. Por isso, escolha um dia que faça sentido para sua realidade.
É importante lembrar, também, que a melhor data para compras é logo após o fechamento da fatura, que acontece 10 dias antes do vencimento. Dessa forma, você evita inflar o valor da dívida nos últimos dias do mês!
O cartão é dos meios de crédito com taxas de juro mais elevadas, geralmente. Por isso, deixar pendências a serem pagas pode atrapalhar bastante a organização financeira.
Portanto, controlar os gastos ou encontrar alternativas para não cair nos juros rotativos é uma maneira de não ter dívidas elevadas!
Agora que você já conhece mais sobre as taxas de juro do cartão de crédito e sobre a nova regra vigente, é o momento de se aprofundar em maneiras de organizar a vida financeira. No blog do MIXTRA, existem conteúdos focados diretamente no tema. Confira e garanta um 2024 financeiramente bem estruturado!
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