Como funciona o empréstimo em folha de pagamento

O empréstimo em folha de pagamento é uma das modalidades de crédito mais populares entre os colaboradores de empresas no Brasil. Ele oferece vantagens tanto para quem contrata o crédito, como juros mais baixos, quanto para o RH, que pode gerenciar os descontos de forma simples e eficiente. 

Esse tipo de empréstimo, conhecido como empréstimo consignado, tem o pagamento das parcelas descontado diretamente na folha de pagamento do colaborador, o que garante mais segurança tanto para quem empresta quanto para quem toma o crédito.

Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o empréstimo em folha de pagamento, quais são as vantagens e como o app Mixtra pode ajudar colaboradores a encontrar o melhor empréstimo, com autonomia e segurança. Continue lendo para saber mais!

O que é o empréstimo em folha de pagamento?

O empréstimo em folha de pagamento, ou empréstimo consignado, é um crédito no qual as parcelas são descontadas automaticamente do salário do colaborador. Isso reduz o risco para os bancos, permitindo a oferta de juros mais baixos quando comparado a outras modalidades de crédito pessoal.

Esse tipo de empréstimo é regulamentado pela lei do empréstimo consignado em folha de pagamento, que estabelece regras claras sobre o limite de desconto e a segurança do processo. Por exemplo, de acordo com a lei, a parcela do empréstimo não pode ultrapassar 30% do salário líquido do colaborador, assegurando que ele ainda tenha recursos para suas outras despesas.

Como funciona o desconto do empréstimo em folha de pagamento?

No empréstimo em folha de pagamento, o desconto é feito de forma automática pelo departamento de Recursos Humanos da empresa. Uma vez contratado o empréstimo, o valor da parcela é abatido diretamente do salário do colaborador antes mesmo que ele receba o pagamento.

Essa automação facilita tanto a vida do colaborador quanto do RH, que não precisa se preocupar com a cobrança manual de cada parcela. O colaborador, por sua vez, tem a tranquilidade de saber que o pagamento está sendo feito sem a necessidade de lembrar-se das datas de vencimento.

Vantagens para o colaborador

Para o colaborador, o empréstimo consignado traz diversas vantagens:

• Juros mais baixos: como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência para os bancos é menor, o que permite que eles ofereçam juros significativamente mais baixos;

• Facilidade de pagamento: não é necessário se preocupar com boletos ou datas de vencimento. O pagamento é automático;

• Maior controle financeiro: como o valor das parcelas já é descontado antes de o salário ser recebido, o colaborador consegue ter uma visão clara de sua margem consignável, evitando o risco de superendividamento;

• Autonomia na escolha: com o app Mixtra, o colaborador pode consultar as melhores opções de crédito disponíveis em vários bancos e escolher aquele que oferece as melhores condições;

• Possibilita a troca de dívidas: para os colaboradores que já possuem crédito pessoal, o empréstimo consignado oferece a oportunidade de quitar essas dívidas, que geralmente têm juros superiores a 10%. Dessa forma, o colaborador fica apenas com as parcelas do consignado, que possuem taxas mais baixas, variando entre 1,5% e 6%.

Vantagens para o RH

Incluir o empréstimo consignado no portfólio de benefícios da empresa não apenas enriquece a oferta de vantagens, mas também proporciona uma solução saudável para o endividamento – uma das maiores preocupações dos colaboradores. 

Ao oferecer uma forma mais acessível e controlada de crédito, a empresa contribui para reduzir o estresse financeiro, o que pode melhorar o desempenho no trabalho e até evitar desligamentos motivados por dificuldades econômicas.

Além disso, ao optar pelo Mixtra, o RH também se beneficia das vantagens de contar com um sistema automatizado, que simplifica a gestão de consignados e benefícios, economizando tempo e garantindo mais segurança e precisão em todas as etapas do processo.

É possível cancelar o empréstimo com desconto na folha?

De acordo com o direito do consumidor, é possível cancelar um empréstimo com desconto em folha no prazo de 7 dias, contados a partir da data em que o valor foi depositado em sua conta.

Para efetuar o cancelamento, é necessário que o processo seja formalmente registrado, e o valor recebido deve ser devolvido integralmente à instituição financeira responsável pelo empréstimo. A devolução deve ser feita diretamente ao banco ou financeira que concedeu o crédito.

Após o cancelamento, é preciso realizar a desaverbação do contrato, ou seja, liberar a margem consignável, o que pode levar de 3 a 5 dias para ser concluído.

O App Mixtra: facilite a vida do colaborador

Uma das grandes inovações do Mixtra é o App desenvolvido especialmente para os colaboradores. Por meio dele, o colaborador tem acesso a todas as informações que precisa para contratar um empréstimo consignado da forma mais simples e segura possível:

• Consulta de margem consignável: o colaborador pode verificar de forma fácil e rápida qual é o valor máximo que pode ser comprometido com o empréstimo, garantindo que as regras da lei do empréstimo consignado em folha de pagamento sejam respeitadas;

• Simulação de empréstimos: pelo App, o colaborador pode simular diferentes valores e prazos de empréstimo para entender o impacto de cada opção em sua folha de pagamento e qual se encaixa melhor na sua realidade;

• Comparação de taxas: o Mixtra centraliza as ofertas de diversos bancos, permitindo que o colaborador compare as taxas de juros e escolha a melhor opção. Isso traz autonomia e segurança para que ele tome a melhor decisão financeira;

• Educação financeira: além das funcionalidades voltadas para o crédito, o app Mixtra oferece conteúdos de educação financeira, ajudando o colaborador a tomar decisões mais conscientes sobre suas finanças.

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Perguntas frequentes sobre o empréstimo consignado

Sabemos que tanto o RH quanto os colaboradores podem ter dúvidas sobre o funcionamento e os detalhes do empréstimo consignado. Por isso, reunimos algumas das perguntas mais frequentes para esclarecer como essa modalidade de crédito funciona:

1. Quem pode contratar o empréstimo em folha de pagamento?

Geralmente, o empréstimo consignado é oferecido a funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de colaboradores de empresas que tenham convênios com instituições financeiras.

2. Qual é a margem consignável?

A margem consignável é o limite de comprometimento da renda do colaborador com o pagamento do empréstimo. Segundo a lei do empréstimo consignado em folha de pagamento, esse limite é de até 30% do salário líquido.

3. O que acontece se o colaborador for demitido?

Se o colaborador for demitido, o saldo devedor do empréstimo não é transferido para a empresa. A dívida continua sendo de responsabilidade do colaborador, e ele precisará renegociar o pagamento diretamente com o banco.

Otimize a gestão com o Mixtra

O empréstimo em folha de pagamento é uma solução vantajosa tanto para o colaborador quanto para o RH. Com juros mais baixos e descontos automáticos, ele oferece segurança e praticidade. E, com o Mixtra, todo o processo é automatizado, para que o RH economize tempo e o colaborador tenha autonomia para escolher o melhor empréstimo.

Quer saber mais? Confira a solução Mixtra para gestão de benefícios e consignados e veja como o app Mixtra pode ajudar a encontrar o melhor empréstimo.