O crédito consignado é uma das principais modalidades de empréstimo conhecidas pela população. Utilizá-lo com assertividade pode ser essencial para você realizar muitos dos seus projetos. 

Mas, afinal, o que é e como funciona o recurso? Quais são as principais vantagens? É possível contar com ele sem ter dores de cabeça? A resposta para todas essas perguntas é uma só: sim.

Siga conosco e descubra tudo sobre o assunto. Boa leitura!

O que é crédito consignado?

Trata-se de um tipo de empréstimo que concede valores aos bancos conveniados à sua empresa. Na prática, possibilita que você tenha acesso a determinadas quantias, com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. 

Os montantes são liberados de acordo com a margem consignável. Esse limite refere-se ao percentual máximo de comprometimento da renda, para que o seu planejamento não seja prejudicado. 

Atualmente, os índices máximos são de 40% (consignado privado) e 45% (consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos). 

Quais são as vantagens do crédito consignado?

A mobilidade possui diversos benefícios. Entre os principais, estão: 

• Facilidade de adesão;
• Longos prazos de quitação;
• Rápida liberação de crédito; 
• Taxas de juros menores.

Como fazer um bom uso da modalidade?

Já que as parcelas do empréstimo são descontadas direto no seu contracheque, é essencial contratar o consignado com cautela. Assim, você não compromete a renda e pode manter o planejamento financeiro em dia. 

Siga as dicas abaixo para o bom uso da modalidade:

• Faça as contas antes de solicitar o empréstimo e veja se o valor das parcelas cabe no seu orçamento;
• Inclua o valor das parcelas no seu controle financeiro e evite gastar mais do que ganha;
• Some todas as suas dívidas e veja se elas não ultrapassam 30% da renda total;
• Em caso de demissão ou perda do benefício, verifique as condições de pagamento do empréstimo e, se necessário, negocie com o banco;
• Pesquise as taxas de juros e os prazos de pagamento oferecidos por diferentes instituições e escolha a melhor opção para você;
• Use o empréstimo consignado para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito;
• Não utilize o empréstimo consignado para comprar coisas supérfluas ou que você não precisa;
• Não resgaste um valor maior do que realmente necessita;
• Aproveite os prazos mais longos de pagamento para reduzir o valor das parcelas e ter mais folga no orçamento;
• Sempre que possível, antecipe o pagamento das parcelas para economizar nos juros; 

O mais importante é que você faça um bom planejamento financeiro e use o crédito consignado com responsabilidade!

Confira também: Descontos em folha

Confira também: O que é empréstimo consignado privado

Os investimentos desempenham papéis fundamentais para que o seu dinheiro renda. Fazê-lo multiplicar é possível, mesmo sem dispor de grandes valores para dar o pontapé inicial. 

Reunimos aqui uma série de informações importantes para que você se torne um excelente investidor. Fique por dentro do assunto e descubra como aumentar os seus rendimentos.

Boa leitura!

Por que fazer investimentos?

O cenário econômico vive em constante transformação. Por isso, exige que você esteja atento a uma série de questões, a fim de proteger suas finanças e evitar que planos fiquem para depois. 

Ou seja, investir contribui para assegurar um bom futuro a você e sua família. No entanto, os benefícios vão muito além da criação de uma reserva financeira, por exemplo.

Eles também incluem:

• Construção e/ou  aumento de patrimônio;
• Independência financeira; 
• Realização de projetos;
• Segurança contra inflação.

Confira: Fazer empréstimo para investir vale a pena?

Qual é o primeiro passo para fazer investimentos?

Diante da importância do assunto, você deve estar se questionando a respeito do que é necessário para iniciar a sua jornada de investimentos. Antes de mais nada, é preciso abrir uma conta em banco ou corretora.

Hoje em dia, o processo ocorre de maneira bastante simples. No site das instituições, é possível preencher os seus dados e, após a finalização do cadastro, incluir outras informações que facilitam a identificação do perfil de investidor. 

Conheça os perfis de investidor

Essa é uma etapa crucial para descobrir qual é o seu estilo enquanto investidor. Também chamado de suitability, o perfil do investidor é uma análise que demonstra os riscos que você pode correr e quais são as expectativas. 

O formulário compreende questionamentos criados para mapear quais pilares são mais importantes na hora de investir e qual é a sua tolerância ao risco.

Os três perfis de investidor mais comuns são: 

• Conservador: reúne aqueles que não querem correr muitos riscos e não estão dispostos a perder dinheiro, buscando ganhos a longo prazo.
• Moderado: as pessoas que já possuem um conhecimento no mercado financeiro estão aqui e já aceitam algum tipo de vulnerabilidade em seus aportes, sempre em busca da melhor rentabilidade.
• Arrojado: inclui os investidores que procuram maiores rendimentos e não se preocupam em correr riscos de perdas, ou seja, suportam um alto nível de volatilidade em seus investimentos, correndo riscos estrategicamente em busca da maior rentabilização.

Como investir com pouco dinheiro?

Com o cadastro feito e os sonhos prestes a serem realizados, é hora de ir para a parte mais legal. Começar a investir! Existem opções de investimentos para todos os bolsos. Com R$ 9 ou R$ 10, por exemplo, é possível dar o pontapé inicial. No mercado financeiro, há diversas opções. 

Elas são separadas por renda fixa e renda variável. No primeiro grupo, estão funcionalidades como CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários), CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) e Tesouro Direto. Já no segundo, enquadram-se ações, opções e fundos de investimentos imobiliários (FIIs), entre outros. 

Confira: Empréstimo para investir vale a pena?

Assim, concluímos que não há segredos para o início da sua jornada. A chave de sucesso está no começar, já que não há exigência de esforços, apenas conhecimento.

Lembre-se: os investimentos fazem com que o dinheiro trabalhe para você. Então, invista com inteligência e conhecimento, aproveitando as oportunidades para o seu bolso ficar feliz!