Crédito consignado: como funciona e quais as vantagens?

Você já ouviu falar em crédito consignado, mas ainda não entende exatamente como funciona? 

Essa modalidade de crédito pode ser muita vantajosa, principalmente por ter taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de empréstimos.

Mas, o que é crédito consignado - como funciona e quais são os benefícios que essa modalidade oferece a quem busca soluções financeiras mais favoráveis?

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O que é crédito consignado: como funciona?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício de previdência do tomador. 

Essa modalidade de crédito é oferecida a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas, e se caracteriza por suas taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de empréstimo. 

Quais as vantagens do crédito consignado?

Além de entender como funciona o crédito consignado, é importante saber que ele oferece várias vantagens para quem opta por essa modalidade de empréstimo, destacando-se principalmente pela sua facilidade e condições atrativas. Abaixo, veja alguns dos principais benefícios.

Rápida aprovação

Quando analisamos o crédito consignado - como funciona e suas características, vemos que uma das vantagens que ele oferece é uma aprovação mais rápida do que em outras modalidades.

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador. 

O processo simplificado e a segurança adicional para as instituições financeiras contribuem para uma liberação mais ágil do crédito.

Juros menores

Uma das principais vantagens do crédito consignado é a taxa de juros reduzida em comparação com outras formas de empréstimo. 

Como o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o risco de inadimplência é menor para os credores. 

Por isso, a forma como funciona o crédito consignado permite que as instituições financeiras ofereçam taxas mais baixas, tornando o custo total do crédito mais acessível.

Parcelas fixas

No crédito consignado, as parcelas são fixas e descontadas automaticamente da folha de pagamento. 

Dessa forma, o esquema facilita o planejamento financeiro do tomador, já que ele sabe exatamente quanto será descontado mensalmente e pode organizar seu orçamento de acordo. 

Prazos longos

O crédito consignado também se destaca pela flexibilidade nos prazos de pagamento. As instituições financeiras costumam oferecer prazos mais longos, permitindo que o tomador escolha um período mais adequado às suas necessidades e capacidades financeiras. 

Na prática, isso ajuda a reduzir o valor das parcelas e a adequar o empréstimo ao orçamento mensal do tomador.

Quem tem direito ao crédito consignado?

Este benefício  está disponível para um público específico. Entenda esse público e como funciona o crédito consignado: 

Trabalhadores de empresas privadas

Funcionários com carteira assinada que possuem um vínculo empregatício estável têm acesso ao crédito consignado. 

A dedução das parcelas diretamente da folha de pagamento garante maior segurança para os credores.

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Aposentados e pensionistas do INSS

Pessoas que recebem benefícios previdenciários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) também têm direito ao crédito consignado. Os valores das parcelas são descontados diretamente da aposentadoria ou pensão.

Servidores públicos, aposentados e pensionistas

Funcionários das esferas municipal, estadual e federal podem contratar crédito consignado. O desconto é realizado diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para as instituições financeiras. O mesmo se aplica quando estes se aposentam, já que podem tomar crédito com a previdência da instituição vinculada.

E a margem do crédito consignado: como funciona? Como é determinada?

A margem consignável é o percentual da renda mensal do tomador que pode ser comprometido para o pagamento das parcelas do crédito consignado. 

Ela é determinada pela legislação e, no Brasil, não pode ultrapassar 35% da renda mensal, sendo dividida entre 30% para o pagamento de empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado. 

Essa regra visa proteger o tomador, garantindo que ele tenha uma parte de sua renda disponível para suas despesas pessoais e garantindo a segurança financeira.

Quando vale a pena o crédito consignado?

Agora que você já sabe tudo sobre o crédito consignado - como funciona e vantagens, vamos entender quando vale a pena obter esse tipo de empréstimo.

Afinal, assim como qualquer outro tipo de crédito, ele pode ser vantajoso ou pode complicar sua saúde financeira.

Portanto, considere alguns fatores para decidir quando obter o seu crédito consignado:

As parcelas cabem no bolso;

Para quitação de alguma dívida com juros maior do que o do consignado, como rotativo do cartão ou chegue especial;

Aquisição de algum bem de maior valor, como um carro.

Como funciona o crédito consignado se houver desligamento de colaboradores?

O desligamento de colaboradores pode ter um impacto significativo no crédito consignado, tanto para o tomador quanto para o empregador. Abaixo, confira algumas considerações sobre o que acontece em diferentes situações:

Quitação de dívidas altas

Em casos de desligamento, o tomador de crédito consignado deve garantir a quitação de suas dívidas, especialmente se a nova situação financeira não permitir o pagamento das parcelas. 

A quitação antecipada pode ser uma alternativa, mas pode implicar em custos adicionais, como multas ou encargos. 

É essencial revisar o contrato e consultar o credor sobre as opções disponíveis para evitar problemas financeiros futuros.

Confira: Empréstimo para investir vale a pena?

Situações emergenciais

Se o desligamento ocorrer em uma situação emergencial, como demissão inesperada ou doença, o tomador pode enfrentar dificuldades para continuar pagando as parcelas. 

É importante informar o credor sobre a mudança na situação financeira e explorar possíveis soluções, como a renegociação das condições de pagamento ou a suspensão temporária das parcelas. 

Em alguns casos, pode haver a necessidade de recorrer a outras fontes de financiamento ou apoio financeiro para gerenciar o impacto do desligamento.

Como gerenciar o crédito consignado?

Para as empresas, proceder com a gestão de consignados de maneira eficaz pode ser um desafio, especialmente quando se busca equilibrar a satisfação dos colaboradores com o controle financeiro. 

É aqui que o MIXTRA se destaca como a solução ideal. Abaixo, veja como funciona o crédito consignado conosco:

Simplificação da administração

O MIXTRA oferece uma plataforma centralizada e intuitiva para a administração do crédito consignado, facilitando o processo tanto para a empresa quanto para os colaboradores. 

Com ele, a gestão das operações é automatizada e simplificada, permitindo um acompanhamento mais eficiente das contratações e pagamentos dos empréstimos consignados.

Autonomia e satisfação dos colaboradores

Com o MIXTRA, os colaboradores têm acesso facilitado ao crédito consignado, o que proporciona maior autonomia na hora de planejar e realizar seus sonhos. 

A plataforma oferece uma experiência ágil e transparente, garantindo que os funcionários possam gerenciar seus empréstimos de forma independente e sem burocracia excessiva.

Agilidade no processo

A agilidade é um dos principais benefícios do MIXTRA. A solução permite uma aprovação rápida dos créditos, reduzindo o tempo entre a solicitação e a liberação do valor. 

Isso é fundamental para atender às necessidades emergenciais dos colaboradores e para garantir que a empresa possa responder prontamente a qualquer demanda relacionada ao crédito consignado.

Conforme você pôde perceber, investir no MIXTRA para gerenciar o crédito consignado é uma escolha estratégica para empresas que desejam otimizar seus processos financeiros e aumentar a satisfação dos colaboradores. 

A plataforma oferece uma administração eficiente, proporciona autonomia aos funcionários e agiliza o acesso ao crédito, criando um ambiente de trabalho mais harmonioso e produtivo.

Agora que você já sabe como funciona o crédito consignado, que tal saber mais sobre como o MIXTRA pode transformar a gestão do crédito consignado em sua empresa? Visite nossa página e descubra todas as vantagens desta solução inovadora!