Qual é o melhor empréstimo para CLT? Confira!  

Escolher o melhor empréstimo não é uma tarefa simples: é preciso conhecer as categorias, taxa de juros, benefícios, prazo de pagamento e detalhes, para realizar a contratação da opção que melhor se encaixa nos seus objetivos e necessidades. Afinal, este é um compromisso que ficará por algum tempo. 

Quando falamos de empréstimo para CLT, conhecer as especificidades de cada categoria disponível é ainda mais importante. Afinal, algumas delas (como o empréstimo consignado) impactarão diretamente sua folha de pagamento. E, dependendo do prazo de pagamento, isso pode acontecer por alguns anos. 

Por isso, neste artigo, apresentamos as principais opções de crédito disponíveis para CLT, para que você contrate o melhor empréstimo de acordo com sua necessidade. Para saber mais, continue a leitura! 

Quais são os tipos de empréstimo para CLT?  

Quando falamos de trabalhador com carteira assinada, o melhor empréstimo para CLT (e o mais conhecido) é o consignado. 

No entanto, existem outras opções que envolvem a folha de pagamento que podem ser interessantes. 

Saiba mais a seguir!

Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma modalidade na qual o desconto das parcelas acontece diretamente na folha de pagamento. Para realizá-lo, a empresa precisa ter parcerias com instituições financeiras, que irão oferecer a possibilidade de crédito. 

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O consignado é considerado, por muitas pessoas, o melhor empréstimo para CLT. Isso acontece devido à taxa de juros, que costuma ser bem menor que as de outras modalidades. 

Para realizá-lo, é preciso entrar em contato com a área de RH e solicitar as opções disponíveis na empresa. O contrato de empréstimo é feito diretamente pela empresa e instituição financeira, sem necessidade de ir a um banco. 

Para contratar o consignado, é preciso ter margem consignável disponível. De acordo com a lei trabalhista, até 35% do salário líquido pode ser usado para pagar a parcela do empréstimo. 

Ou seja, se você recebe R$ 2.500, a parcela do empréstimo pode chegar até R$ 875,00. Conforme o salário varia, o limite para o consignado também irá ser alterado. 

Empréstimo FGTS 

Este tipo de empréstimo para CLT é feito junto às instituições bancárias e consiste na antecipação das parcelas do FGTS já pagas pela empresa. 

Mensalmente, é descontado do salário a contribuição do INSS. Como trabalhador CLT, é possível realizar o adiantamento das parcelas, que costuma cair em poucas horas na conta corrente escolhida. 

O principal benefício desta modalidade é resgatar o FGTS, que fica retido, geralmente. No entanto, vale ficar atento à taxa de juros, que costuma ser mais elevada. 

Empréstimo pessoal para CLT  

Quando falamos sobre empréstimo pessoal para CLT, geralmente estamos nos referindo ao consignado. Isso porque não existe uma modalidade específica deste tipo de crédito, com este nome. 

O empréstimo pessoal, por sua vez, pode ser realizado junto às instituições financeiras. No entanto, ele não possui nenhuma relação com o fato da pessoa ser um trabalhador CLT. 

Sou CLT, consigo fazer empréstimo consignado?  

Se você é CLT, saiba que o consignado é provavelmente o melhor empréstimo para você! Se você tiver margem consignável, conseguirá realizá-lo facilmente junto ao RH da empresa. 

Outro ponto importante de verificar é se a companhia possui a opção de consignado. Afinal, trata-se de um benefício e, para oferecê-lo, a empresa precisa ter parceria com instituições financeiras, para que seja possível criar o contrato de empréstimo. 

Além do trabalhador CLT, servidores públicos e beneficiários do INSS conseguem realizar o consignado. 

Empréstimo para CLT: como pedir o seu consignado? 

Veja, abaixo, os principais passos para pedir o seu empréstimo consignado se você for CLT:

1. Contate o RH

Quando falamos de trabalhador CLT, o consignado é contratado junto à empresa. Logo, é preciso consultar as instituições financeiras junto ao RH, para conferir as opções e a taxa de juros de cada uma delas. 

2. Simulação do empréstimo

Em seguida, é importante conferir se você possui margem consignável e qual o limite das parcelas de acordo com seu salário, afinal, apenas 35% do valor líquido pode ser destinado ao empréstimo.  

Isso pode ser verificado em uma simulação no site ou no app da instituição financeira que possui convênio com a sua empresa.

3. Análise financeira

Se você gostou das opções de contratação, pode solicitar o empréstimo para CLT na modalidade consignado e aguardar a análise de crédito, que normalmente é feita rapidamente.

4. Liberação do dinheiro

Se o valor solicitado for aprovado, em pouco tempo ele estará disponível para você na sua conta bancária.

5. Desconto em folha

Mensalmente, o valor da parcela acordado junto à instituição financeira será descontado da folha de pagamento automaticamente. 

Por isso, vale se organizar e analisar sua realidade antes de firmar o contrato de empréstimo!

Benefícios do empréstimo consignado para CLT

Existem diversos fatores que tornam o consignado o melhor empréstimo para CLT. Confira os principais! 

Desconto direto em folha  

Quando você realiza um contrato de empréstimo consignado, acorda que o desconto será realizado mensalmente na folha de pagamento. Dessa forma, diminui a possibilidade de não pagamento, além de facilitar o dia a dia da pessoa CLT. 

É justamente este desconto automático que possibilita a diminuição das taxas de juros. Afinal, a instituição financeira se assegura do pagamento. 

Um ponto de atenção, neste caso, é com o compromisso feito (o valor do empréstimo e prazo de pagamento). Afinal, mensalmente, até 35% do seu salário pode ser abatido devido ao consignado. 

Por isso, é fundamental se preparar financeiramente antes de realizar a contratação, para evitar problemas futuros! 

Facilidade na contratação   

O consignado é contratado diretamente pela empresa, que faz o intermédio com a instituição financeira parceira. Justamente por isso, é fácil e rápido de contratar. 

Logo, este é o melhor empréstimo para quem precisa de dinheiro com agilidade, com taxa de juros baixa e excelente prazo de pagamento (para consignado realizado junto à empresa, o período é de até 48 meses, em média). 

Beneficiários do INSS, servidores públicos e outras categorias que podem realizar o consignado possuem outro prazo de pagamento. Por isso, é importante pesquisar antes de realizar a assinatura do contrato de empréstimo. 

Taxa de juro mais baixa  

A taxa de juros do consignado costuma ser bem mais baixa do que outras modalidades, como o empréstimo pessoal. Para CLT, esta é uma excelente opção! Geralmente, o valor varia na faixa de 2%. 

Como cada instituição financeira altera os juros, é importante se atentar às opções disponíveis junto à sua empresa. Além disso, também é possível tentar negociar a taxa. 

Margem consignável   

Caso você tenha a margem consignável sem comprometimentos, o consignado se torna o melhor empréstimo! Afinal, o valor total será maior. 

Agora, caso você nunca tenha solicitado um consignado, terá a margem de 35% disponível, o limite estabelecido por lei. 

Não requer garantias extras  

Ao contrário de outras modalidades (como o empréstimo com veículo em garantia) o consignado não exige garantias extras. Dessa forma, compromete menos seus pertences. 

Ao mesmo tempo, o consignado irá debitar as parcelas, automaticamente, da sua folha de pagamento. Por isso, é fundamental se organizar antes de contratá-lo, já que o valor do salário irá diminuir por um tempo. 

Quanto tempo de carteira assinada para fazer empréstimo consignado?  

Não existe regra que estipule tempo mínimo de carteira assinada para realizar a contratação do consignado. No entanto, cada instituição financeira pode definir políticas de crédito, que podem impactar esta definição. 

Por isso, o ideal é conferir quais são as opções disponíveis para contratação junto da empresa, para conhecer os detalhes.  

Qual o limite máximo do empréstimo consignado?  

O limite máximo para contratação do consignado varia conforme a margem consignável. Conforme a lei, 35% do salário pode ser descontado em parcelas. 

No entanto, caso você tenha realizado a contratação de outros consignados, esta margem irá diminuir proporcionalmente. Por isso, é importante analisar sua realidade e qual o limite disponível. 

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Onde cai o dinheiro do empréstimo consignado?  

No momento da contratação, é possível especificar a conta bancária para depósito. A instituição financeira com a qual você realizou o contrato irá enviar o dinheiro para ela. 

É possível escolher em qual conta cai o consignado. No entanto, obrigatoriamente, ela deve ser no nome do contratante. Logo, outras pessoas não podem receber o empréstimo por você. 

Agora que você já sabe mais sobre o consignado, é o momento de verificar as opções junto à sua empresa, para solicitar a contratação! 

Nesse momento, o MIXTRA pode te ajudar! O software permite visualizar quais instituições financeiras possuem parceira junto à sua empresa, além das taxas de cada uma delas. 

Dessa forma, você consegue contratar o melhor empréstimo, com boas parcelas. Acesse o link e conheça mais sobre o MIXTRA e suas facilidades!