Gestão de consignados: como fazer e os seus principais desafios

Hoje, a gestão de consignados é mais do que um desafio, é uma prática essencial para muitas empresas que desejam oferecer benefícios mais atrativos aos seus colaboradores. 

Isso porque o crédito consignado proporciona uma série de vantagens tanto para os funcionários quanto para as organizações. No entanto, a gestão eficiente desse tipo de benefício exige muito cuidado, planejamento e uma compreensão clara e efetiva dos processos envolvidos.

Segundo dados do Banco Central do Brasil, o crédito consignado representa aproximadamente 25% do total de crédito pessoal em 2023, evidenciando sua popularidade e importância. 

Além disso, uma pesquisa realizada recentemente pela Serasa Experian revelou que o empréstimo consignado privado é a modalidade de crédito mais procurada por celetistas, funcionários públicos, aposentados e pensionistas, devido às suas taxas reduzidas e facilidade de aprovação.

Aliás, a taxa média de juros para o crédito consignado é de aproximadamente 35% ao ano, enquanto outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal, podem ultrapassar 200%.

Crédito consignado como benefício vale a pena?

Oferecer o consignado como um benefício para os colaboradores é um processo bastante simples. 

Antes de qualquer outra coisa, a empresa interessada precisa estabelecer um convênio com uma ou mais instituições financeiras que ofereçam essa modalidade de crédito.

Depois disso, os colaboradores já podem começar a utilizar esse benefício, desde que atendam às regras estabelecidas, como tempo de serviço e respeito ao teto de margem consignável.

Também é importante ressaltar que oferecer esse benefício pode melhorar (e muito) a satisfação dos colaboradores, pois demonstra a preocupação da empresa com o bem-estar financeiro de sua equipe, ajudando, inclusive, a reter talentos e reduzir a rotatividade de profissionais.

Como fazer a gestão de consignados de maneira efetiva

Atualmente, existem sistemas integrados tanto com as folhas de pagamento quanto com os sistemas bancários. Esses softwares de gestão de consignados facilitam significativamente o trabalho do setor de Recursos Humanos, reduzindo o tempo necessário para administrar esse benefício. 

Além disso, os sistemas automatizados de serviços para RH reduzem a chance de erros, permitindo um acompanhamento detalhado das transações e facilitando a união com a folha de pagamento.

Por fim, uma gestão de consignados eficiente envolve também educação financeira, afinal, é importante que os funcionários entendam o que é e como funciona o crédito consignado. 

Para isso, a empresa pode, por exemplo, promover workshops e fornecer materiais educativos que ajudam a esclarecer dúvidas e evitar que os colaboradores se endividem excessivamente.

Acompanhar regularmente o status dos empréstimos consignados também é algo essencial que ajuda a identificar problemas precocemente, como verificar se os descontos estão sendo aplicados corretamente e se os colaboradores estão cumprindo com suas obrigações financeiras.

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Principais desafios da gestão de consignados

Mas, como já mencionamos anteriormente, a gestão de consignados, apesar de vantajosa, apresenta alguns desafios significativos que as empresas precisam enfrentar.

Entre eles, podemos destacar:

Complexidade administrativa

Gerenciar empréstimos consignados pode ser uma tarefa complexa, especialmente para empresas com um grande número de funcionários. Afinal, é necessário garantir que todos os processos estejam alinhados com a legislação vigente e que os descontos sejam feitos corretamente.

Risco de endividamento dos colaboradores

Se não houver um controle adequado dos empréstimos solicitados, os funcionários podem acabar se endividando além de sua capacidade de pagamento. Isso pode afetar não apenas o bem-estar e a vida pessoal dos colaboradores, mas também a produtividade e o clima organizacional.

Atualizações legais

A legislação sobre crédito consignado pode mudar frequentemente, exigindo que as empresas estejam sempre atualizadas para evitar penalidades e garantir a conformidade com as normas. 

Integração com a folha de pagamento

Integrar corretamente os sistemas de consignado com a folha de pagamento é um desafio que exige atenção e precisão para evitar erros que podem gerar descontentamento entre os funcionários.

A gestão de consignados se mostra um benefício valioso para todos os envolvidos, proporcionando acesso a crédito com condições vantajosas e gerando um ambiente de trabalho mais produtivo.

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